母亲节又要到啦,今年大家都准备以怎样的方式来表达对妈妈的爱意呢?


小博相信,每一位妈妈都有自己多姿多彩的梦想和追求,妈妈只是她们的其中一重身份,一种称呼。可能因为这个身份, 这个称呼,妈妈们承担了很多,付出了很多,也收获了很多。


妈妈这重身份会伴随其永久,投资其实也是一件值得长久坚持的事情。今年,博道基金指数+基金经理杨梦准备了一份给妈妈们的投资建议,小博也奉上一份SMART理财方法论,希望助力妈妈们科学投资,长期投资。


SMART方法论

Specific明确的:明确自己的风险偏好、资金属性、投资目标,投资理财并不是将手里的资金全部用于投资,而是根据资金属性和投资周期,设定不同的投资目标,一定要留有一些能灵活存取的资金以备家庭不时之需,用闲钱来投资,也更利于长期坚持。


Measurable可度量的:投资目标可以度量,根据不同的资金属性,确定相应的目标。比如灵活存取的资金,这部分更看重及时性,随取随用;还有一部分资金可以投资于风险等级较低的产品,比如固收+,这部分资金力争达到保值的目的;最后,对于投资期限更长的资金,可以投入风险等级更高的均衡配置型基金和指数增强型基金,以求得到更有弹性的超额回报,争取到小幅增值的目的。


Attainable可达到的:充分考虑现在的状况与投资目标,制定可达到的方案。比如每个月拿出收入的80%去进行投资理财,显然就不够现实。在考虑到实际的支出基础之上,安排好合理的资金份额进行投资。比如在安排好日常支出之后,剩下的储蓄资金里面,30%可以存下来,50%投资于低风险等级的产品,20%投资于高风险等级的产品,当然,比例大家也可以根据自己情况进行调整。


Realistic现实的:充分考虑外在环境与个体限制,理财目标要符合现实。不符合实际的目标,既实现不了,也没有意义,还会造成失望,放弃等负面情绪。比如对于公募权益基金产品的投资,期望每年实现翻倍的收益,可能就不是很合理,过程中实现不了还容易放弃长期投资。


那么一个现实而合理的预期是什么呢?


历史数据或许是一个不错的参考:过去18年间,从2004年初到2021年末,普通股票型基金指数获得1539%的累计回报,年复合收益率为17.32%同期万得全A指数、沪深300指数累计涨幅分别为533% 和309%,年复合收益率分别为11.12%8.38%。(数据来源:WIND,数据区间:2003年12月31日-2021年12月31日。风险提示:我国股市运作时间较短,不能反映证券市场发展的所有阶段。基金的过往业绩并不代表其未来表现。)


Tangible具体的:实现理财目标的计划要具体,分阶段一步步实现,具体可落实至每年或每月的投资计划,定期定投就是一种比较不错的能够长期坚持的方式,而且中间要保持观察,根据实际情况适当调整。



指数+,加一点“超额幸福”


最后,杨梦在视频里面提到的指数+,也就是指数增强产品,小博也重点介绍一下。


为什么是指数+?


我们前面有分析到,对于闲置的资金,在符合自身风险偏好的情况下,可以有一小部分资金投资于风险等级更高一点的产品,以权益类基金为主。所谓权益类基金,也就是基金产品的大部分资金投资于权益类资产,指数增强产品就是权益类基金产品的一种。


所谓“+”嘛,就是跟住指数的基础上,用一些“增强”的手段,去搭建投资组合,目标就是获得比指数更进一步的好表现,争取比指数跑得更好。


其实对于妈妈们来说,如果对于基金投资的认知不是那么丰富,不知道如何挑选主动管理型基金,但是又有明确的需求希望投资于权益资产,指数+可以说是不错的选择了。


这类产品风格较为确定,同时又紧跟指数表现,如果作为底仓长期持有的话,大概率是可以分享到股票市场带来的回报的,也适合作为长期定投的品种


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以中证500指数增强基金为例,自2015年指数增强基金大扩容以来,市场上的中证500指数增强基金平均每年相较同期指数确实也都获得了一定超额收益。


值得一提的是,截至到2022年4月29日,中证500指数上市以来历史估值分位数仅有1.02%,也就是说几乎比历史上99%的时间都要“便宜”,目前确实是不错的入场时机。


当然,博道指数+可不仅仅只有中证500增强,还有很多产品可供考虑~


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数据来源:基金2022年一季报,数据截至2022年3月31日,博道启航混合A净值收益率/业绩比较基准收益率:成立至2018年末-5.74%/-7.36%(2018年年报),2019年初至2019年末34.17%/26.16%(2019年年报)、2020年初至2020年末38.33%/20.29%(2020年年报)、2021年初至2021年末17.68%/-2.12%(2021年年报);博道远航混合A净值收益率/业绩比较基准收益率:成立至2019年末10.56%/3.85%(2019年年报)、2020年初至2020年末42.33%/21.53%(2020年年报)、2021年初至2021年末17.74%/0.45%(2021年年报);博道久航混合A净值收益率/业绩比较基准收益率:成立至2020年末38.95%/24.84%(2020年年报)、2021年初至2021年末6.18%/0.45%(2021年年报);博道中证500指数增强A净值收益率/业绩比较基准收益率:成立至2019年末29.71%/26.13%(2019年年报)、2020年初至2020年末41.37%/19.94%(2020年年报)、2021年初至2021年末32.16%/14.83%(2021年年报);博道沪深300指数增强A净值收益率/业绩比较基准收益率:成立至2019年末15.11%/3.79%(2019年年报)、2020年初至2020年末42.53%/25.86%(2020年年报)、2021年初至2021年末-1.97%/-4.85%(2021年年报);博道伍佰智航净值A净值收益率/业绩比较基准收益率:成立至2019年末3.85%/3.39%(2019年年报)、2020年初至2020年末30.15%/19.94%(2020年年报)、2021年初至2021年末26.20%/14.83%(2021年年报);博道叁佰智航A净值收益率/业绩比较基准收益率:成立至2019年末17.68%/13.15%(2019年年报)、2020年初至2020年末47.69%/25.86%(2020年年报)、2021年初至2021年末5.16%/-4.85%(2021年年报)。风险提示:基金有风险投资须谨慎,基金的过往业绩并不预示其未来表现。我国股市运作时间较短,不能反映证券市场发展的所有阶段。


最后,母亲节将至,小博也在这里祝全天下所有的妈妈们节日快乐!